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[其他] 合规是主旋律,三大拦路虎齐现

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发表于 2019-5-9 21:05:43 | 显示全部楼层 |阅读模式
合规是主旋律,三大拦路虎齐现



    作为普惠金融的重要“生力军”,网贷 2007 年首次进入中国,由于其低门槛、高效率、服务便捷等特性,在弥补传统金融服务不足、便利居民借贷等方面发挥了积极作用。

    不过,由于其属于“舶来品”,而且发展速度较快,很长一段时间,整个行业都处于“无监管、无门槛、无规则”的境地。随着行业的快速发展,风险事件频发,监管的步伐迫在眉睫,因而,围绕银监会为中心的监管体系逐渐形成。

    2014 年的“四条红线”、 2015 年的设立普惠金融部、 2016 年的网贷首个基本法、 2017 年的信息披露指引,网贷行业“1+3”监管制度框架基本搭建完成,初步形成了较为完善的监管制度体系,进一步明确网贷行业规则,保护消费者权益,加快行业合规进程,真正做到监管有法可依、行业有章可循。

    一道道监管政策的下发,在肃清了网贷行业的同时,合规也成为了行业的主旋律,健康、可持续发展成为了行业的首要话题。今年 6 月,网贷行业出现了较大幅度的动荡,甚至有行业头部平台也被卷入其中,对行业的信心形成了极大的冲击,这在一定程度上加速了监管的步伐。随之《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》及 108 条自查清单的下发,全国统一自查整改展开,网贷行业迎来最严格、最明晰的监管标准,彻底告别“三无”环境和无序竞争。

    对于网贷来说,行业合规的门槛则是备案,根据监管要求,备案门槛分三步走:第一步是机构自查,第二步是行业协会的自律检查,第三步则是监管机构的行政核查。检查应于 2018 年 12 月底前完成,只有圆满完成了以上三步的检查工作,相关网贷平台才能进行合规备案。

    据不完全统计,网贷行业全国有 1400 余家正常运营的平台,已上交自查报告的平台仅 300 余家,按规定时间完成自查报告的平台不足三成。

    据悉,在收到监管备案要求后,钱牛牛第一时间成立了合规备案专项小组,邀请专业律师事务所、会计事务所协同合作,公司所有部门共同配合,严格落实 108 条问题清单。针对重点提到的小额分散、强化信息披露等方面内容,进行严格的逐条整改,并分别于 9 月 29 日和 10 月 30 日向上海互联网金融行业协会和中国互联网金融协会递交了自纠自查报告,行业协会也对平台进行了自律检查,现在也进入了监管机构的行政核查阶段。
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